Robo-مشاوران یا مشاوران روبو ابزارهای سرمایه گذاری هوشمندی هستند که با استفاده از الگوریتم ها، پرتفوی دارایی ها را ترکیب و مدیریت می کنند. در این ابزارها دخالت انسان به حداقل می رسد. بنابراین هزینه ها کاهش می یابد و سرمایه گذاران بیشتری می توانند از خدمات مدیریت پرتفوی استفاده کنند. با ما همراه باشید تا شما را با مشاوران روبو آشنا کنیم.
Robo-Advisor چیست؟
هر ابزار در پاسخ به یک نیاز ساخته شده است. قبل از اینکه با مشاوران روبو آشنا شوید، لازم است کمی در مورد ایجاد این ابزارها بدانید. در دنیای امروز نیاز به سرمایه گذاری بر همگان ثابت شده است. گزینه های سرمایه گذاری متفاوتی نیز وجود دارد. می توانیم یکی از بازارهای سهام، طلا، املاک، ارز دیجیتال، دلار یا… را انتخاب کنیم که هر کدام شرایط و محدودیت های خاص خود را دارند. از سوی دیگر، سرمایه گذاری در هر یک از این بازارها خطراتی نیز به همراه دارد. برای به حداقل رساندن این ریسک ها باید دانش مالی داشته باشیم و کسب دانش مالی مستلزم سرمایه گذاری زمان و هزینه است. صندوق های سرمایه گذاری تا حدودی این مشکل را حل می کنند، اما صندوق ها انواع مختلفی دارند: صندوق با درآمد ثابت، صندوق سرمایه گذاری، صندوق طلا و غیره. پی بردن به اینکه کدام صندوق برای ما مناسب است یکی دیگر از چالش های مهمی است که سفر سرمایه گذاری را پیچیده می کند. از این رو راه های جدیدی ایجاد شد تا سرمایه گذاری برای همه افراد جامعه امکان پذیر و آسان شود. Robo-Advisor یکی از این راه حل ها است. اما منظور از مشاوران روبو چیست؟ مزایا و معایب آن چیست؟ و برای چه کسانی مناسب هستند؟
- Robo-Advisor یک مشاور مالی هوشمند است که مشاوره مالی ارائه می دهد یا پورتفولیوهای افراد را با دخالت کم یا بدون دخالت انسانی مدیریت می کند.
Robo-مشاوران برای ارائه مشاوره هوشمند بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط سرمایه گذار طراحی شده اند. این بدان معناست که بر اساس داده هایی که از سرمایه گذاران دریافت می کنند، به آنها مشاوره سرمایه گذاری می کنند. شایان ذکر است که با وجود اینکه قرار است مشاوران روبو با کمترین تلاش انسانی کار کنند، در عمل، انسان ها همچنان نقش مهمی در عملکرد مشاوران روبو دارند.
مشاور روبو چگونه کار می کند؟
مشاوران روبو معمولاً از الگوریتم‌هایی برای درک و پیش‌بینی اولویت‌ها، ریسک‌ها و اهداف سرمایه‌گذار استفاده می‌کنند. آنها معمولاً این کار را با پرسیدن یک سری سؤالات مربوط به تحمل ریسک، اهداف سرمایه گذاری، سن و سرمایه گذاری های گذشته انجام می دهند که منجر به پرتفوی توصیه شده می شود. پس از این مرحله، مشاوران روبو بر اساس پاسخ های کاربران، سبد سرمایه گذاری مناسب را پیشنهاد می کنند و با تایید سرمایه گذار، سرمایه گذاری هوشمندانه را آغاز می کنند.
مزایای استفاده از مشاوران روبو
مشاوران Robo مزایای زیادی دارند که می توانند به سرمایه گذاران در سرمایه گذاری بهتر کمک کنند. با این حال، آنها نیز محدودیت هایی دارند. در زیر به طور مختصر به مزایا و محدودیت های روبو-مشاورها می پردازیم.
1- دسترسی آسان و کم هزینه:
تنها چیزی که برای دسترسی به Robo-Advisor نیاز دارید اتصال به اینترنت است. بیشتر ربات ها به گونه ای طراحی شده اند که استفاده از آنها ساده و آسان باشد، اما چیزی که آنها را نسبت به مشاوران مدیریت دارایی های انسانی مقرون به صرفه تر می کند، هزینه کمتر آنهاست.
2- عدم تعصب انسانی:
یکی از اشکالات استفاده از توصیه های سرمایه گذاری انسانی، امکان سوگیری است. حتی شایسته ترین مشاوران نیز می توانند ناخودآگاه نسبت به روشی برای ارزیابی دارایی یا ریسک تعصب داشته باشند. از سوی دیگر، یک مشاور رباتیک مبتنی بر هوش مصنوعی از یک الگوریتم ریاضی برای ارزیابی سرمایه‌گذار استفاده می‌کند. این منجر به بی طرفی و رهایی از تعصب می شود.
3- سبد پیشنهادی سفارشی:
یکی از مزیت های اصلی روبو مشاور این است که یک سبد سرمایه گذاری را به همه با توجه به شرایط، روحیه و تحمل ریسک ارائه می دهد. بنابراین هر فردی با کمترین استرس و نگرانی می تواند با اطمینان بیشتری سرمایه گذاری کند. علاوه بر این، ترکیب سبد پیشنهادی مشاوران روبو بر اساس الگوریتم‌های هوشمند است. الگوریتم ها می توانند به سرعت مناسب ترین سبد سرمایه گذاری را با در نظر گرفتن همه جوانب پیشنهاد کنند.
4- تعادل مجدد ترکیب سبد در طول زمان:
یکی از مزیت های اصلی دستگاه نسبت به انسان عدم نیاز به خواب و استراحت است! بنابراین مشاوران روبو همیشه بیدار هستند و به محض خارج شدن سبد سرمایه گذاری با انجام اقدامات لازم، سبد سرمایه گذاری کاربران را در بازه های زمانی کوتاه بررسی می کنند تا بنا به درخواست کاربر، سبد سرمایه گذاری را مجدداً متعادل کنند.
5- سرمایه گذاری آسان:
هنگامی که از مشاوران روبو استفاده می کنید، می توانید بدون هیچ گونه تضاد فنی و بدون نیاز به یادگیری نحوه کار با ابزارهایی مانند سیستم های معاملاتی، سرمایه گذاری کنید. در این صورت تنها کافی است به سوالات مشخص پاسخ دهید، سرمایه مورد نظر را واریز کنید و سرمایه گذاری مورد تایید مشاور روبو قرار گیرد. علاوه بر این، بقیه کارها توسط مشاوران روبو، کاملاً هوشمند و خودکار انجام می شود.
چه کسانی واجد شرایط استفاده از Robo-Advisor هستند؟
کلارک هاوارد، کارشناس پول، می گوید: افراد زیادی هستند که نیازی به برنامه ریزی مالی جامع ندارند و فقط به راهنمایی ساده برای ساخت و مدیریت یک سبد سهام نیاز دارند. “سرمایه گذاری های رباتیک ترکیب سرمایه گذاری مناسب را با هزینه بسیار کم به مردم ارائه می دهد.” دلایل زیادی برای استفاده از Robo-Advisor برای مدیریت سرمایه گذاری وجود دارد:
1- مدیریت سبد خرید حتی برای مبالغ کم:
هر چه پول کمتری در پورتفولیوی خود داشته باشید، فرصت کمتری برای تنوع بخشیدن به آن خواهید داشت. استراتژی های مورد استفاده توسط مشاوران روبو به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید. حتی اگر سرمایه زیادی ندارید. همچنین خدمات سبد خرید معمولا با مبالغ بالا ارائه می شود. در Robo-Avisor ها چنین محدودیتی وجود ندارد و حتی با مبالغ کم می توانید از مدیریت تخصصی دارایی استفاده کنید.
2- مدیریت دارایی بدون اتلاف وقت:
ممکن است بدانید که به عنوان یک سرمایه گذار چه کاری باید انجام دهید، اما اگر نیاز به مدیریت سبد سهام خود دارید و زمان کافی ندارید، ممکن است در نهایت از آن غافل شوید. یک مشاور رباتیک می تواند به شما کمک کند از استراتژی و تمرکز بر مدیریت دارایی های خود اجتناب کنید.
3- عدم نیاز به دانش بورس:
اصطلاح “YOLO” (شما فقط یک بار زندگی می کنید) اولین چیزی است که در اینجا به ذهن می رسد. شاید یادگیری دانش تخصصی در مورد بازار سهام و بازارهای مالی برای شما خسته کننده باشد. شاید ترجیح می دهید زمان خود را صرف برنامه ریزی تعطیلات بعدی یا بازی با فرزندان خود کنید. با استفاده از مشاوران روبو، لازم نیست وقت خود را صرف یادگیری موضوعاتی کنید که به شما علاقه ای ندارند.
Robo-Advisor داراتو; محصول جدید شرکت Azah
داراتو محصول جدید گروه مالی آمازه است که به زودی در اختیار شما قرار خواهد گرفت. با استفاده از داراتو می توانید به راحتی و بهینه در صندوق سرمایه گذاری کنید. داراتو در ابتدا میزان تحمل ریسک، شرایط و مدت سرمایه گذاری شما را با چند سوال ساده می سنجد و بر اساس نتایج این اندازه گیری سبد سرمایه گذاری مناسب را به شما پیشنهاد می کند. شما می توانید سرمایه گذاری خود را حتی با مبالغ کم (حتی زیر 500 هزار تومان) آغاز کنید و مدیریت سبد دارایی خود را به داراتو بسپارید. داراتو با توجه به شرایط بازار و با در نظر گرفتن اهداف و شخصیت مالی شما، ترکیب سبد سرمایه گذاری خود را به صورت ماهانه متعادل می کند. البته این امکان نیز وجود دارد که پورتفولیوی مورد نظر خود را ایجاد کرده و دارایی های خود را شخصاً مدیریت کنید.
آخرین کلمه
استفاده از robo-advisors یکی از جدیدترین روش های سرمایه گذاری است. مشاور روبو از الگوریتم‌هایی برای ارائه توصیه‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت پرتفوی دارایی استفاده می‌کند و دخالت انسان را به حداقل می‌رساند. به این ترتیب هزینه های مدیریت دارایی کاهش می یابد و هر فردی با هر سرمایه ای می تواند از خدمات هوشمند مدیریت دارایی استفاده کند.
کلیک کنید تا بدانید چه چیزی دارید:
شما یک مشاور روبو دارید